Het schokkend grote voordeel van pensioenbeleggen

Pensioenbeleggen klinkt misschien als iets voor later. Voor als je grijs wordt, langzaam praat en een tuinstoel met kussens uitzoekt. Maar vergis je niet: pensioenbeleggen is geen saai onderwerp. Het is een superpower.

Het wordt pas echt interessant als je het vergelijkt met 'gewoon' indexbeleggen. Want zelfs als beide potjes exact hetzelfde rendement halen, levert pensioenbeleggen je aan het einde van de rit vele malen meer op. Soms met 3 x zo veel

Hoe dat kan? Belastingvoordeel. Heel veel belastingvoordeel.

Dat maakt het schokkend grote verschil.

Waarom pensioenbeleggen zoveel sterker is dan gewoon beleggen

Twee voorbeeld. We gaan het simpel houden.

Beide keren haal je 7% rendement. In beide gevallen beleg je in een normaal, saai, gezond indexfonds.

Alleen… het ene potje is belegd op een pensioenrekening, het andere op een gewone beleggingsrekening.

Voorbeeld 1: één keer € 10.000 inleggen

Stel: je bent 30 jaar. Je stopt éénmalig €10.000 in een pensioenrekening.

🔵 Scenario 1 – Pensioenbeleggen (met belastingvoordeel)

Je legt €10.000 bruto in. Je krijgt je belasting terug, dus je hoeft veel minder zelf te betalen.

Dat bedrag groeit 30 jaar lang met 7,5%.

• Eindstand vóór belasting: €87.550

• Vervolgens betaal je op je pensioenleeftijd 17,92% belasting

• Je houdt over: €71.861

🔴 Scenario 2 – Gewoon indexbeleggen

Je krijgt diezelfde €10.000 als nettoloon uitgekeerd en moet dus eerst belasting betalen.

Afhankelijk van je belastingschijf kun je €5.050 tot €6.418 écht beleggen.

Daar komt nog iets bij:

• Je betaalt ieder jaar vermogensbelasting (ca. 2,12%)

• Je effectieve rendement daalt naar ongeveer 5,38%

Na 30 jaar kom je dan uit op:

• €24.324 tot €30.913

Het verschil?

Dat is €41.000 tot €47.500. Een factor 2 tot 3.

Of in gewone-mensen-taal:

Je pensioenpot groeit twee à drie keer zo hard puur door het belastingvoordeel.

Voorbeeld 2: €500 per maand inleggen

Nu wordt het pas écht interessant. Want de meeste mensen leggen maandelijks in.

Laten we diezelfde 30 jaar nemen. Wederom 7,5% rendement.

🔵 Scenario 1: pensioenbeleggen (€500 bruto per maand)

Je stort €500 bruto, maar netto betaal je veel minder. De hele €500 mag renderen.

Na 30 jaar tegen 7,5%:

Eindkapitaal pensioenbeleggen: €756.208

Daar betaal je later 17,92% belasting over:

Je houdt over: €620.755

🔴 Scenario 2: normaal beleggen

Je kunt niet zomaar €500 netto beleggen, want daarvoor moet je ± €850–€1.000 bruto verdienen.

Dus wat beleggen mensen in werkelijkheid?

• In de lage belastingschijf blijft netto ongeveer €320 over

• In de hogere schijf ongeveer €250

Laten we rekenen met €250–€320 per maand inleg netto.

Na 30 jaar tegen 7,5% rendement:

• €250/m wordt €378.104

• €320/m wordt €483.973

Eindstand: €378.000 – €484.000

Het verschil? Hou je vast.

• Pensioenbeleggen: €620.755

• Vrij beleggen: €378.000 – €484.000

Je loopt dus €136.000 tot €242.000 aan extra pensioenvermogen mis als je het niet via een pensioenrekening doet.

Dat is bizar veel. En het verklaart meteen waarom pensioenbeleggen echt iets is om over na te denken, als het over je toekomst gaat.

Waarom pensioenbeleggen werkt: de turbo van fiscale voordelen

• Je krijgt belastingvoordeel bij het inleggen.

• Je betaalt geen vermogensbelasting tijdens het opbouwen.

• Je betaalt later vaak een veel lager tarief dan nu.

En ondertussen rendeert je geld zoals normaal.

Dat is pensioenbeleggen.

Alle grote voordelen van pensioenbeleggen

Dit zijn alle genoemd en nog meer redenen waarom dit zo’n machtig instrument is:

• Je betaalt geen vermogensrendementsheffing (box 3)
  Dat scheelt elk jaar rendement, dat anders weg zou lekken.

• Je krijgt belasting terug bij inleggen
  Hierdoor kun je méér geld beleggen zonder dat je netto meer betaalt.

• Pensioenbeleggen dwingt discipline af
  Je kunt er niet bij. Dat wordt gezien als nadeel, maar is ook een voordeel. Geen impulsieve uitgaven ('mooie nieuwe auto') vanuit je pensioenpot.

• Je bouwt een gegarandeerde pensioenuitkering op
  Aan het eind kun je je pot omzetten in een vaste uitkering.

• Je profiteert maximaal van het sneeuwbaleffect van rendement op rendement

• Lagere belasting bij uitkeren
  Als AOW’er val je in een laag tarief: in 2025 is dat 17,92%.

• Het sluit perfect aan op zzp-leven
  Geen werkgever die iets voor je regelt? Dan moet de Belastingdienst het maar doen.

• Rust in je hoofd
  Eén potje dat automatisch groeit. Jij hoeft alleen af en toe geld erop te gooien.

Check ook de gedeelde ervaringen van klanten bij pensioenaanbieders zoals Brand New Day en Bright Pensioen.

Waarom dit vooral voor zzp’ers essentieel is

Zzp’ers bouwen geen pensioen op via een werkgever. Dus als jij jezelf niets gunt voor later? Dan krijg je later ook niets.

Pensioenbeleggen is voor zzp’ers dé manier om:

• inkomen voor de toekomst veilig te stellen

• de fiscale voordelen maximaal te benutten

• wél vermogen op te bouwen, ook als je inkomen wisselt

• straks niet volledig afhankelijk te zijn van AOW (basisinkomen = vrij minimaal)

Conclusie: pensioenbeleggen is geen luxe - het is slim

Het levert je drie tot vier keer zo veel op als normaal beleggen. Gewoon, omdat de regels in jouw voordeel werken.

Als er één manier is om je toekomstige vrijheid te kopen, dan is het deze.

Wil je zelf je voordeel uitrekenen?

Gebruik altijd even een jaarruimteberekenaar én een eindkapitaal-tool.
Je ziet dan meteen hoeveel belastingvoordeel je laat liggen als je het níet doet.

Wil je weten bij welke aanbieder je het meest overhoudt?

Check dan de pensioenrekening-vergelijker op Pensioenliefde.nl en vind de plek waar jouw pensioen het hardst groeit.